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Según la Junta de Normas para Planificadores Financieros Certificados (Junta CFP, por su sigla en inglés), más del 40 por ciento de los estadounidenses creen que no tienen control sobre sus finanzas. Si usted desea administrar mejor su situación financiera, un planificador financiero profesional puede ayudarlo. Conocer la forma en que un planificador debería colaborar con usted, y cómo será tratado en su calidad de cliente de planificación financiera, le permitirá tomar el control de su futuro financiero.

Si usted decide trabajar con un planificador financiero, es importante que comprenda los derechos que tiene en virtud de esa relación.

• Usted tiene derecho a contar con los servicios de un planificador probo. La confianza entre usted y su planificador financiero es fundamental para entablar una relación de planificación financiera exitosa. Cuando usted sabe que su planificador financiero toma sus obligaciones profesionales seriamente, y antepone los principios a su ganancia personal, es posible establecer el tipo de asociación que resulta crucial para el éxito de la relación.
• Usted tiene derecho a recibir asesoramiento objetivo. Sus necesidades deberían constituir la base de todas las recomendaciones realizadas por su planificador financiero. El planificador debería utilizar su experiencia y juicio para evaluar minuciosamente su situación y para proporcionarle el asesoramiento que mejor cubra sus metas.
• Usted tiene derecho a contar con los servicios de un planificador competente. Usted tiene derecho a esperar que su planificador le demuestre un nivel apropiado de conocimientos para asesorarlo sobre planificación financiera. Ningún planificador debería brindarle asesoramiento sobre inversiones o servicios de corretaje de bolsa, a menos que esté calificado y acreditado para hacerlo, en virtud de las disposiciones de la legislación federal o del estado.
• Usted tiene derecho a recibir un trato justo. Su planificador debería explicarle claramente qué servicios proporcionará, y a qué precio. También debería explicarle cuáles son los riesgos asociados a las recomendaciones financieras y cualesquiera conflictos de interés potenciales.
• Usted tiene derecho a la privacidad. Para obtener los mejores resultados de su relación de planificación financiera, usted debe divulgar información personal y financiera al planificador financiero en forma regular. Su planificador debería mantener esta información bajo confidencialidad, compartiéndola con otras personas únicamente cuando sea necesario para realizar gestiones en su nombre, siempre que cuente con su consentimiento, o cuando así lo exijan los tribunales.
• Usted tiene derecho a contar con los servicios de un planificador diligente. El planificador debería analizar sus metas y objetivos junto a usted, y explicarle qué puede esperar de la relación antes de que usted acepte convertirse en cliente. Un planificador diligente investiga acerca de los productos o servicios que recomienda, y también supervisa estrechamente a cualquier persona que trabaje con usted.

Para verificar la confiabilidad o reputación de un planificador financiero, comuníquese con la Oficina de Buenas Prácticas Comerciales (Better Business Bureau, www.bbb.org), la Junta de Normas para Planificadores Financieros Certificados (www.CFP-Board.org) y la Asociación Nacional de Agentes de Valores (www.nasd.com).